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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

夫妇俩骑摩托车出门步行回家 半月后才想起车不见了

原标题：夫妇俩骑摩托车出门步行回家 半月后才想起车不见了

过年前，张氏夫妇骑摩托车从租房出发，到银行存钱，再到超市买干粮，后徒步回家。20天后，夫妇俩完全忘记车停哪了，报警称被盗，晋江民警调查后，证实是健忘闹的乌龙。

夫妇俩骑车到超市门口

买完东西他们俩就走着回家了

海峡网2月21日讯 （泉州网记者吴水保 通讯员黄小真 文/图）过年前，张氏夫妇骑摩托车从租房出发，到银行存钱，再到超市买干粮，后徒步回家。20天后，夫妇俩完全忘记车停哪了，报警称被盗，晋江民警调查后，证实是健忘闹的乌龙。

民警介绍，2月18日上午10时许，晋江陈埭派出所接到张先生报警，称其停放在湖中村某公寓楼下的一辆摩托车被盗，请求帮助，该车现值5000余元。

张先生今年38岁，从贵州老家到晋江打工，年前和妻子回老家过年，节后一起返回晋江时找不到车了。张先生回忆，他最后一次用车是在1月22日，用完后便将摩托车停放在租住的公寓楼下。

通过张先生的描述，民警一番调查无果，便延长监控时间段搜寻，发现张先生在1月30日早晨将摩托车骑出，但没骑回来。这时，张先生想起，当天他骑车去了一趟银行。但经查找，银行门口并无张先生摩托车的踪影，张先生也记不得后来去哪里了。民警只好再次展开视频研判，于接警当天17时许在湖中村某超市门口，找到张先生的摩托车。

原来，1月30日早晨，张先生骑车载上妻子到银行存钱，存完钱后想着隔天一家人要坐车回老家，需要买点干粮路上吃，便骑车来到湖中村某超市。因平时夫妇俩逛这家超市都是走路来的，又高兴着隔天就要回家过年，他俩习惯使然，买完东西便徒步回家了，完全忘记有骑车这事，而整个过程被监控记录下来。

爱车找到了，张先生感谢民警不厌其烦帮忙寻找，也惭愧自己太过马虎，闹了这么大一个乌龙，表示得多长记性，好好爱护自己的财物。